こんにちは。「くるまとお金のはなし」管理人のこーすけです。
今回は、かつて“ローンで車を買うのが当たり前”と思っていた僕が、二重ローンに陥ってしまった実体験をもとに、車選びの考え方を180度変えた話をお届けします。特に、これからローンで車を買おうとしている方や、ローンで車を買っている方にぜひ読んでいただきたい内容です。
元ディーラーとして働いていた僕は、安定した収入を背景に、こんなふうに考えていました。
こんな感じで、フルローンで車を買うのが当たり前だった僕に、ある日突然、悲劇が訪れます。
順調なカーライフが突然のローン地獄へ
新車のアクアをフルローンで購入し、燃費の良さやデザインに満足しながら楽しいカーライフを送っていました。
ところが、父が亡くなったことで事態が一変します。
父が乗っていた車（ヴォクシー）を引き継ぐことになったのですが、ローンが残っていて、結果的に2台分のローンを抱えることになってしまったのです。
〈この時の車の状況〉
| 車種 | ローン形態 | 残債 | 査定額 | 売却後の残債 |
| アクア | 銀行ローン（金利1.9％） | 約130万円 | 約65万円 | 約65万円 |
| ヴォクシー | ディーラーローン（金利7％） | 約100万円 | 約60万円 | 約40万円 |
「そんなの、手放せばいいじゃん！」 そう思う方も多いかもしれません。でも、そう簡単にはいかなかったのです。
手放せない理由
でも、実際には手放したくても手放せない事情がありました。
ディーラーローンで購入した車は、所有者がディーラーになっていることが多く、車を売却するには「所有権解除」が必要になります。
この所有権解除は、ローンを完済しないとできないため、車を売っても残債がある場合、自己資金でその差額を埋める必要があるのです。
僕のケースでは、どちらの車も残債が査定額を上回っており、かつ、想定外の事態だったため、差額を補填する資金もありませんでした。
結局、どうしたのか？
アクアは銀行ローンでの購入だったため、所有者は自分名義。そのためアクアの売却を決断しました。
ただし、売却額よりローン残債の方が多かったため、約65万円の借金が残ることに。
この期間は精神的にも経済的にも厳しく、日々の生活に大きな影響がありました。数年かけて少しずつ返済を続け、併せて家計の見直しをしながら、ある程度の貯金ができたタイミングで一括返済。なんとか乗り切ることができました。
失敗から得た３つの教訓
教訓１：ローンはデメリットが大きすぎる
「月々払えるから大丈夫」という考え方自体が、そもそもの落とし穴でした。
ディーラー勤務時代には「月々これだけでいい車に乗れますよ」というセールストークをしていましたが、それは売る側の都合。買う側にとっては、金利がかかり、生活の自由度を奪うデメリットが大きすぎます。
| メリット | デメリット | |
| ローン | ・月々払える金額で高額の車に乗れる ・貯金がなくても買える | ・借金である ・金利がかかる ・生活の変化に対応しづらい |
| 現金 | ・変化に柔軟に対応できる ・借金がないので気が楽 | ・まとまった資金が必要 |
現金購入というとハードルが高く感じるかもしれませんが、購入金額を下げる工夫をすれば、無理なく実現できます。
このブログでは、無理なく現金で車を買うことをおススメしています。
教訓２： 車の価値は思うほど高くない
新車の価値は、購入した瞬間にガクッと下がる——これはある程度理解していたのですが、ローンが終わるまで乗ろうと考えていたので、車の価値まではあまり気にしてはいませんでした。
ローンで買った場合、年数が経てば経つほど価値は下がり、残債の方が多くなるリスクが高まります。
特に日本車は下取り価格が比較的安定していますが、それでも資産としての価値は限定的。よほど人気車種でもない限り、資産価値はあまり期待しないほうがいいですね。
車に限らず“リセール”を意識して買い物をすることって大事ですね。
教訓３：不測の事態に備える“現金のゆとり”を
車に限らず、急なトラブルや家族の変化に備えて、ある程度の現金を持っておくことが心の余裕につながります。
この経験を機に、僕自身も家計の見直しを始め、固定費の見直しや収入アップなどで、地道に貯金を増やす努力をするようになりました。
もし今、車の買い替えを検討中なら、“現金で買える中古車”を候補に入れてみてください。
たとえば、100万円以下でも選び方次第で、おしゃれで実用的な車はたくさんあります。
別の記事で詳しく紹介していますので、ぜひ合わせて読んでみてください。
まとめ｜車との付き合い方を見直してみよう
- ローンではなく、現金で買える車を選ぼう
- 中古車を選び、長く大切に乗ろう
- 不測の事態に備え、家計にゆとりを持たよう
とはいっても、「そんな何百万円も貯められないよ～」 「中古車って大丈夫なの？」 「安い車はすぐ壊れそう…」という不安もあると思います。
このブログでは、“車とお金”をテーマに、実体験をもとにした情報を発信しています。
お金のかかる車ですが、お金をかけなくても楽しいカーライフを、そして生活全体がより豊かになるように――そんな思いで情報をお届けしていきます。
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