最近、車の買い替えを考えてるんだけど、ローン組んでも大丈夫かな？
うーん、月々の支払いなら何とかなる気もするけど…本当にそれでいいの？
確かに悩みますよね
こんにちは、『くるまとお金のはなし』管理人のこーすけです。
僕自身、かつては“ローンで買うのが普通”だと思っていました。元ディーラーとして数多くの販売を経験し、自分でもローンで車を購入しましたが、後にその判断を深く後悔しました。
この記事では、「ローンで車を買って失敗した実体験」と、そこから学んだ後悔しない車の買い方をお伝えします。
「ローンを組むか迷っている」「現金で買うべきか知りたい」そんな方に、失敗談を踏まえてリアルな視点からアドバイスします。
ぜひ最後まで読んで、あなたのカーライフに合った賢い選択を見つけてください。
ローンで車を買って後悔した実体験
順調だったカーライフが一変
当時購入した車はトヨタ・アクア（新車）
燃費もデザインも満足で、銀行ローン金利1.9％のフルローン、月々2万円台。
「これなら無理なく払える」と思っていました。
しかし、父の死をきっかけに父のヴォクシーを引き継ぐことになり、2台分のローンを抱える事態に。
| 車種 | ローン形態 | 残債 | 査定額 | 売却後の残債 |
| アクア | 銀行ローン（金利1.9％） | 約130万円 | 約65万円 | 約65万円 |
| ヴォクシー | ディーラーローン（金利7％） | 約100万円 | 約60万円 | 約40万円 |
え、2台同時にローン!? それはキツい…
売ればいいじゃんって思うけど、そんな簡単じゃないの？
なぜ手放せなかったのか？ディーラーローンの落とし穴
ディーラーローンの大きな特徴は、「所有権がディーラーにある」こと。
つまり、ローンを完済しないと車を自由に売れません。
えっ!? ローン中の車って自分のものじゃないの!?
知らなかった…売れないなんて怖いな
そうなんです。売ること自体はできますが、残債が査定額を上回る場合は自腹で補填が必要になります。
当時の僕は住宅ローン・保険・携帯・家電の分割払いと出費が多く、一括返済は不可能。まさにローン地獄に陥っていました。
ローン地獄をどう抜け出したか
僕が選んだのは、アクアを売却し、残債65万円を地道に返済する道。
家計の見直しと節約、副業による収入アップを重ね、数年かけて完済しました。
それは精神的にもキツかったでしょうね…
うちも無理してローン組むのはやめようかな
何よりつらかったのは、好きでもない車に乗り続けなければならなかったことですけどね（笑）
でもこの経験を通して、「車をローンで買う＝将来の自由を奪う」と痛感。
次に買うなら、現金で買える範囲の車にしようと決めました。
元ディーラーが伝えたい3つの教訓
① 「月々払える」は落とし穴
ディーラー時代は「月々2万円で新車に乗れます！」と提案していました。
でも実際は金利負担がかかり、総支払額が高くなるんです。
200万円の車でも金利次第で20〜40万円の差。
ローンは「買える金額の錯覚」を生み、金銭感覚を鈍らせます。
| 比較項目 | ローン購入 | 現金購入 |
|---|---|---|
| 金利負担 | あり（2〜7％） | なし |
| 所有権 | ディーラー名義 | 自分名義 |
| 心理的負担 | 常に支払いのプレッシャー | なし |
“月々払える”だけで決めたら危ないね。
総支払額を意識しなきゃ。
② 車の価値は想像以上に下がる
新車は1年で約30％、5年で半分以下まで価値が下がります。
〈新車購入後の値下がり率〉
- 1年：30％値下がり
- 3年：30〜45％値下がり（初回車検）
- 5年：40〜60％値下がり
- 7年：70〜80％値下がり
ローンを組むと、残債が車の査定額を上回るケースが多く、途中で手放せません。
僕もアクアの残債が65万円残りました⤵
だったら最初から中古車でいいじゃない。
その通り。リセールの良い中古車を現金購入したほうが断然お得です。
③ 現金のゆとりが“心の余裕”になる
転勤・病気・出産など、人生には予想外の出費があります。
ローンで家計が圧迫されると、急な変化に対応できなくなることも。
現金のゆとりがあると、気持ちに余裕ができるね。
“お金のゆとり＝心のゆとり”。
車だけでなく、家計設計全体で無理しないことが大事です。
失敗から学んだ、後悔しない車の買い方
僕が今意識しているのは3つ。
- 現金で買える中古車を選ぶ
- 安く買って長く乗る（メンテナンス重視）
- お得な購入方法（オークション代行・ネット型中古車）を活用する
ネットでも安心して中古車買えるの？
『楽天Car中古車』や『カーセンサー』など、透明性の高いネット中古車サービスが増えています。オークション代行なら中間マージンを抑えて購入可能です。
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まとめ｜“無理なく楽しむカーライフのすすめ
- ローンは「今払えるか」より「万が一でも返せるか」で判断
- 車は“資産”ではなく“消耗品”と考える
- 現金のゆとりが“心の余裕”を生む
無理して新車に乗るより、安心して暮らせる方がいいね。
そうだね。お金に縛られない車選びをしよう。
車は人生の相棒。でも、ローンに縛られたカーライフは本末転倒。
“無理せず楽しめる車選び”が、幸せなカーライフの第一歩です。
このブログでは、「車×お金×リアル体験」をテーマに、QOLの向上につながるカーライフを発信しています。ぜひ、他の記事も参考にしてください！
